Одним из приоритетных направлений деятельности Банка "Клиентский" (ОАО) является кредитование. Кредитная политика строится на основе соблюдения таких общепринятых принципов кредитования как срочность, платность, возвратность и обеспеченность.

Банк может предоставлять кредиты на:

• финансирование оборотного капитала;
• финансирование коммерческих и производственных программ, инвестиционных проектов;
• другие цели.

Выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием в тексте кредитного договора целевого назначения кредита, за которым устанавливается постоянный контроль со стороны Банка.

Банк предоставляет кредиты как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

Прямое кредитование

• единовременное кредитование - кредит предоставляется одной суммой на установленный договором срок;
• кредитная линия - предоставление в течение определенного периода времени кредитов в пределах согласованного лимита;
• кредиты, выдаваемые одной суммой, погашение осуществляется частями в соответствии с графиком, установленным в договоре;
• овердрафт - кредитование клиента при недостатке денежных средств на расчетном (текущем) счете;
• дробное кредитование (синдицированные кредиты) - Банком допускается возможность участия в совместных кредитных проектах (с участием других банков).

При заключении кредитного договора Банка с заемщиком существуют обязательные условия:

• наличие расчетного счета заемщика в Банке "Клиентский" (ОАО);
• проведение клиентом основных расчетных операций через счета, открытые в Банке "Клиентский" (ОАО);
• устойчивое финансовое положение заемщика;
• наличие у заемщика реального бизнес - плана (ТЭО) проводимых финансово-хозяйственных операций, который позволил бы Банку в достаточной степени быть уверенным в своевременном возврате кредита и выплате процентов;
• предоставление заемщиком ликвидного обеспечения, при реализации которого Банк смог бы покрыть убытки в случае невыполнения заемщиком своих обязательств (не требуется для кредитов в форме «овердрафт», кредитов под инкассируемую выручку).

Ценообразование по кредитам осуществляется в зависимости от следующих основных условий:

• размера действующей ставки рефинансирования Банка России;
• срока кредитования;
• валюты кредита;
• средневзвешенных рыночных ставок межбанковских кредитов на соответствующие сроки;
• степени кредитного риска по конкретному проекту;
• финансового состояния заемщика;
• формы предполагаемого обеспечения;
• затрат, связанных с осуществлением надзора за кредитом со стороны Банка;
• учета требований налогового законодательства.

Сроки, на которые предоставляются кредиты, определяются на основании технико-экономического обоснования, предоставляемого заемщиком в Банк. При определении сроков кредитования в обязательном порядке учитываются требования по соблюдению нормативов ликвидности, установленных Банком России.

• краткосрочные кредиты - сроком 3-6 месяцев;
• среднесрочные кредиты - сроком до 1 года;
• долгосрочные кредиты - сроком свыше 1 года.

В целях защиты интересов Банка, его акционеров и клиентов, при осуществлении операций кредитования особое внимание уделяется обеспечению предоставленных кредитов. В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору Банк принимает в залог любое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, имущественные права. В качестве обеспечения по кредиту Банк принимает в залог:

• недвижимость, в т.ч. земля;
• оборудование;
• автотранспорт;
• товарно-материальные ценности (в обороте);
• ценные бумаги;
• размещенные депозиты;
• имущественные права;
• поручительства и гарантии третьих лиц.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества, передаваемого в залог, устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка или специалиста организации, имеющей соответствующую лицензию на осуществление оценочной деятельности. Сумма обеспечения по оценочной стоимости должна покрывать сумму кредита и процентов по нему за весь срок пользования. Оценка платежеспособности поручителей юридических и физических лиц производится в соответствии с внутрибанковскими методиками.

• Оплата нотариальных услуг, связанных с удостоверением документов при оформлении залога недвижимости (ипотеки);
• Расходы на оплату государственной пошлины при регистрации договора залога недвижимости;
• Расходы на страхование имущества, передаваемого в залог.